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“金融科技赋能”在当前似乎成为了全行业的共识。银行等传统金融机构、金融科技公司等相关参与方也越来越常谈到科技转型战略,并分享合作案例。用钱宝自创立之初便致力于自主研发人工智能技术,将其应用于金融领域,赋能金融科技发展。

自去年3月推出人工智能风控引擎“i.c.e.”后,用钱宝便确立了服务b端这一战略。用钱宝表示,“用钱宝发展有两条腿——b端和c端齐头并进,我们认为b、c业务是互补的。相对而言,b端的服务更加多样性。只做c端,深度容易达到,但广度不够;如果单纯做b端,广度易达,但深度不够,所以我们会长期坚持c、b两个端并行战略。”

在2015年用钱宝诞生之前,用钱宝团队还做过一个结构化的贷款数据库及智能化推荐引擎——“贷小秘”,该产品旨在解决银行与贷款人群信息不对称问题。然而,经过一年半的摸索,成功率依然很低。他们逐渐认识到,信贷市场核心问题不是信息不对称,而是能力不均衡,传统金融机构针对弱特征人群的风控水平有限。不同于典型的银行客户,这类客户大都缺少征信报告、银行流水、社保证明等强特征数据,只有海量的弱特征数据。

用钱宝连接着用户和持牌金融机构,为合格的放款主体提供风控服务。产品并不直接接触借贷资金,而是由银行、消费金融公司等机构直接放款给用户。据称,用钱宝已经贡献了2500多万人次信贷样本。

当业务以人工智能为导向时,马太效应也愈加明显。“样本越多,模型越好,通过率会更高,坏账率会更低。从而在市场竞争当中会处在优势位置,优势就转化成营利能力。营利能力又转化成市场投放能力,又会带来样本的增长。”

i.c.e.人工智能风控引擎挖掘产生12000+个维度的弱特征,而传统信贷领域只有十数个特征,同时上百个机器学习模型平均每月完成100余次模型迭代,常规机器审核仅用8秒。

用钱宝认为,“到了互金行业下半场,大家已经意识到了孤木不成林。一个玩家、一个业务,其实很难形成一个大的规模效应。而现在,行业注重互补和合作,各展所长。

用钱宝以人工智能为核心驱动力,坚持b端+c端两条腿走路,深耕人工智能金融。在未来,用钱宝将会继续通过科技创新赋能金融服务,与全球金融科技的合作伙伴们一起拓展智能科技新边界,共建金融服务新生态,朝着“让每个人享受智慧的金融”的使命不断努力,创造更可期的未来。

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